Aviva przypomina o możliwości obniżenia podatku za 2016 r., dzięki dokonaniu wpłaty na IKZE. Z takiego rozwiązania można skorzystać do końca roku. Jak potwierdzają specjaliści w ten sposób można odliczyć nawet 1 557 zł.
Korzystanie z Indywidulanego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest dobrowolne. Również nie ma obowiązku dokonywania wpłat co miesiąc. Przelew można dokonać raz w roku. Jedynie został narzucony górny limit wpłat, który obecnie wynosi 4 866 zł, podaje zakład ubezpieczeń. Zaoszczędzone środki można odliczyć od podstawy opodatkowania za dany rok.
– Jeśli wpłacimy maksymalną wartość, czyli 4 866 zł, to możemy zyskać blisko 876 zł (jeśli płacimy 18% podatku) lub 1 557 zł przy progu podatkowym 32% – wskazuje Bogusława Szyszka-Orłowska, menedżer rozwoju produktów w Avivie. – Ulga jest na tyle znacząca, że właściwie każdy płacący podatek PIT, kto chce gromadzić pieniądze na emeryturę, powinien w pierwszym rzędzie założyć sobie IKZE, a potem co roku wpłacać pieniądze na posiadany rachunek.
Wypłata środków z IKZE będzie obciążona 10% podatkiem dochodowym, jeśli kapitał był gromadzony przez okres minimum 5 lat kalendarzowych oraz wypłata nastąpiła po osiągnięciu 65. r. ż. przez ubezpieczonego.
– Gdybyśmy jednak zdecydowali się wcześniej zrezygnować z IKZE, wtedy wypłacane środki zostaną potraktowane jako przychód i będą musiały być uwzględnione w zeznaniu podatkowym – dodaje Bogusława Szyszka-Orłowska z Avivy. – Zakładając IKZE trzeba sobie jasno powiedzieć, że środki na rachunku zamierzamy utrzymywać co najmniej do 65. roku życia, bo wtedy korzyści będą największe. Warto jednak pamiętać, że nie ma określonego terminu wypłaty wszystkich uzbieranych środków i zakończenia produktu. Fundusze ulokowane na IKZE podlegają dziedziczeniu, w przypadku śmierci oszczędzającego powiększą więc majątek, który pozostawi rodzinie.
Według danych Komisji Nadzoru Finansowego za pierwsze półrocze 2016 r., z IKZE korzystało prawie 614 tys. Polaków. W sumie na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego ulokowano ponad 760 mln zł.
Aviva przypomina także zasady działania IKE (Indywidualnych Kont Emerytalnych). Maksymalna kwota, jaka może być przelana na Konto w tym roku to 12 165 zł, przy czym IKE nie daje możliwości odpisania jej od podstawy opodatkowania. IKE, w przeciwieństwie do IKZE, umożliwia wcześniejsze zakończenie oszczędzania. Środki może wypłacić ubezpieczony po osiągnięciu 60. r. ż. Również oszczędzanie na IKE dłużej niż 5 lat kalendarzowych skutkuje zniesieniem obowiązku uiszczenia podatku Belki.
– Każdy, kto chce oszczędzać i komu obca jest myśl, że „na emeryturze jakoś to będzie”, powinien rozważyć założenie zarówno IKZE, jak i IKE – podsumowuje Bogusława Szyszka-Orłowska z Avivy.
